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按揭申請：租金作為入息的關鍵因素

在香港的地產市場中，退休人士購買樓宇並收取租金是一種常見的投資方式。然而，如何將租金視作入息並成功申請按揭，往往取決於是否有租賃合約。銀行通常會將租金的一部分視為按揭申請人的入息，連租約物業的租金可以高達70%至80%，而未出租物業則可以按預估租值的60%至70%（個別高達80%）計作入息。然而，銀行對此的計算方法和審批準則可能會有所不同。

租金收入：對按揭申請的影響

租金收入對於按揭申請的影響是顯而易見的。它不僅可以幫助業主支付按揭利息，而且在樓價上升時，可以創造財富增值。此外，租金收入的證明也有助於借款人證明其還款能力，從而降低工作入息的要求，或者提高按揭貸款額。這對於缺乏工作入息證明，但希望通過購買樓宇收取租金來獲取被動收入的退休人士來說，是非常適合的。

租賃合約：按揭申請的重要條件

無論是實際租金還是預估租金作為入息計算，相關的按揭物業必須是現樓。換句話說，如果物業仍是樓花，買家就不能以租金作為入息來申請樓花按揭。此外，如果以租金作為入息計算的按揭物業是用於出租的，買家就不能選擇按保申請9成按揭，而出租物業的最高按揭比例現在是7成。

退休人士的按揭申請：注意事項

許多退休人士購買樓宇並收取租金，以此作為補充生活費用的方式，並將租金作為申請按揭的入息證明。然而，需要注意的是，銀行批准的按揭年期不僅受到樓齡的限制，也受到申請人年齡的限制。銀行可以接受的年齡和按揭年期的總和通常不超過75年，個別情況可以達到80年。例如，60歲的退休人士的按揭年期上限通常為15年。