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香港樓市按揭年期的變化

根據最新的統計數字，近年來，香港的借款人選擇的平均按揭年期已經從20多年前的少於20年，增加到現在的約27年。這顯示出選擇較長按揭年期的借款人在過去10年中有所增加，主要選擇25年和30年的還款期。選擇較長的按揭還款期可以降低每月的供樓金額，從而更容易通過銀行的供款要求。

按揭年期上限與借款人年齡的關係

目前，按揭年期的上限是30年，但並非所有的借款人都能申請到最長的30年還款期。銀行在審批按揭年期時，會考慮借款人的年齡和物業的樓齡。一般來說，借款人的年齡或樓齡與還款期的總和（人齡/樓齡+按揭年期）的上限介乎70至75年。因此，如果借款人的年齡超過45歲，可能無法獲得30年的還款期。

高齡借款人的按揭方案

對於年齡較高的借款人，市場上有一些銀行提供了彈性的審批方式，例如使用「80減年齡」的計算方式，這樣即使借款人年齡達到50歲，也可以獲得30年的還款期。但是，借款人需要向銀行提供足夠的入息證明。此外，有些銀行還會根據特定情況放寬至「80減年齡」，例如客戶擁有大量存款，或者能夠證明退休後仍有穩定的月入。

增加年輕擔保人的策略

對於年齡超過50歲的借款人，他們可以通過增加一位年輕的擔保人來獲得30年的還款期。但是，需要注意的是，除了業主和年輕擔保人的入息需要符合供款入息比率要求外，年輕的擔保人每月的入息還需要足夠供樓。只有在這種情況下，銀行才會根據年輕擔保人的年齡來計算按揭年期。