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白居二買家的按揭申請：四個重要提示

最近，香港的地產市場見證了新一批白居二買家進入第二市場，購買未補地價的居屋單位。這一動向帶動了部分地區的二手資助房屋交投回升。在這裡，我們將分享四個白居二按揭申請的小貼士，以助買家更好地理解和應對香港樓市的變化。

樓齡與按揭的關係

首先，對於白居二買家來說，他們可以申請高達9成和長達30年的按揭，這在市場上被稱為「930按揭」。然而，樓齡越高，越難做足「930按揭」。例如，一個38年樓齡的二手居屋，如果申請9成按揭，還款年期可能需要縮短至13年；如果申請30年按揭，按揭成數可能需要降至8成。

選擇合適的按揭計劃

其次，減息周期下，選擇H按可能更節省利息。大部分銀行都提供P按或H按計劃，供資助房屋買家選擇。在當前的減息周期下，H按買家可以享受更低的供樓利率。

房協與房委居屋的按揭要求

第三，白居二買家可以選購房委會居屋或房協指定資助房屋，但兩者的按揭要求有所不同。房委會的二手居屋享有政府擔保，銀行批核按揭時不需要買家通過入息審查；而房協的資助房屋因無政府擔保，申請按揭準則與私樓無異，需要透過按揭保險才能申請7成以上的按揭，並且需要提供稅單和銀行入息紀錄等資料。

銀行估價對貸款額的影響

最後，二手居屋的價格由市場自由定價，但銀行實際批出的貸款額會受到測量師行估價的影響。例如，如果一個居屋單位的業主開價為300萬元，但銀行估價為280萬元，那麼按揭貸款額將以銀行估價為準，即使申請9成按揭，最多也只能借取252萬元。

申請白居二按揭時有許多考量因素，每個銀行的審批標準也不盡相同。為了避免麻煩，建議尋求大型專業按揭中介的諮詢，以選擇最適合的銀行和按揭計劃。